Wenn Sie mit Online-Zahlungen arbeiten, wissen Sie, wie wichtig der Schutz von Karteninhaberdaten, insbesondere Kreditkarteninformationen, ist. Die Bedeutung der Ziffern auf Ihrer Kreditkarte oder der Kreditkarte Ihres Kunden ist Ihnen möglicherweise nicht bekannt. Dieser Artikel befasst sich mit der BIN (Bank Identification Number), den ersten vier bis sechs Ziffern auf einer Kreditkarte, und zeigt Ihnen, wie Sie sich vor BIN-Betrug schützen können.
Was ist eine BIN-Nummer?
Die ersten 4–6 Ziffern einer Kredit- oder Debitkarte bilden die Bankidentifikationsnummer (BIN), die zur Identifizierung des Kartenausstellers dient. Die erste Ziffer gibt die Schlüsselbranche der Karte an, die folgenden Ziffern identifizieren das ausstellende Finanzinstitut. Mithilfe dieser Nummern können Karten und Transaktionen einfacher zu ihren Nutzern zurückverfolgt werden. Alle Karten, wie Geschenkkarten, Kreditkarten, Debitkarten und Kundenkarten, verfügen über BINs.
Die Bankidentifikationsnummer (BIN) kann zur Identifizierung von Betrugsfällen wie Kartendiebstahl und Identitätsdiebstahl verwendet werden. Anhand der BIN können der verwendete Kartentyp, der Standort des Kartenausstellers und die kartenausgebende Bank ermittelt werden. Um betrügerische Abbuchungen zu erkennen, können diese Informationen mit den Karteninhaberdaten abgeglichen werden.
Da Karten auch von anderen Organisationen als Banken ausgegeben werden können, werden Bankidentifikationsnummern (BINs) gelegentlich als Issuer Identification Numbers (IINs) bezeichnet.
Wie finden Sie Ihre Bankidentifikationsnummer?
Die Nummern auf Ihrer Karte sind nicht einfach nur zufällige Zahlen. Die ersten vier bis sechs Ziffern Ihrer Karte enthalten die Bankleitzahl (BIN). Die BIN gibt an, welcher Kartenherausgeber und welches Netzwerk für die jeweilige Karte zuständig ist.
Der Major Industry Identifier (MII), die erste Ziffer auf Ihrer Karte, bezeichnet die Gruppe, zu der die Karte gehört. Während die Zahl 1 beispielsweise für Fluglinienkarten steht, stehen die Zahlen 4 und 5 für Bank- und Finanzkarten, vor allem Visa und Mastercard. Die nächsten drei bis fünf Ziffern unter der BIN identifizieren den Kartenaussteller.
Die übrigen Ziffern sind die eindeutigen Kontoidentifikationsnummern (AINs), die keine BINs sind. Die Luhn-Prüfziffer , die letzte Ziffer Ihrer Karte, ist eine einzelne Prüfziffer, die vom Luhn-Algorithmus erzeugt wird und dazu dient, schnell festzustellen, ob eine Kreditkartennummer gültig ist.
Wie funktionieren BINs?
Das American National Standards Institute (ANSI) und die Internationale Organisation für Normung (ISO) haben die Bankidentifikationsnummer (BIN) zur Identifizierung von Organisationen entwickelt , die Zahlungskarten herstellen. Während die ISO eine internationale Nichtregierungsorganisation ist, die Standards für zahlreiche Branchen entwickelt, ist das ANSI eine gemeinnützige Organisation (NPO), die in den Vereinigten Staaten Geschäftsstandards erarbeitet.
Jeder Zahlungskarte werden vier bis sechs zufällig ausgewählte Nummern zugewiesen. Auf der Vorderseite der Karte ist eine Nummer eingeprägt, die darunter aufgedruckt ist. Die erste Ziffer gibt die Hauptkennung der Branche an. Die folgende Ziffer gibt die ausstellende Organisation oder Bank an. Visa-Kreditkarten beispielsweise, die mit einer Vier beginnen, fallen in die Kategorie Finanzen und Bankwesen.
Kunden geben ihre Karteninformationen bei einer Online-Transaktion auf dem Zahlungsbildschirm ein. Der Online-Händler kann anhand der ersten vier bis sechs Ziffern der Karte feststellen, welches Unternehmen die Karte des Kunden ausgestellt hat. Dazu gehören:
- Marke der Karte oder wichtige Branchenkennung, z. B. MasterCard, Visa, American Express und Diner's Club.
- Kartenstufe, z. B. Corporate oder Platin
- Kartentyp
- Land der ausstellenden Bank
Wenn ein Kunde eine Transaktion anfordert, erhält er eine Autorisierungsanfrage , um die Gültigkeit von Karte, Konto und Kaufbetrag zu überprüfen. Anschließend wird die Zahlung entweder akzeptiert oder abgelehnt. Ohne eine BIN (Bank Identification Number) kann die Transaktion vom Kreditkartenverarbeitungssystem nicht abgeschlossen werden, da die Herkunft der Kundengelder nicht identifiziert werden kann.
Wie können BINs Betrug verhindern?
Händler können BINs verwenden, um Transaktionen zu überprüfen und nach verdächtigen Details wie Bankstandort und Rechnungsadresse in zwei verschiedenen Ländern zu suchen. Bei verdächtigen Transaktionen kann der Händler Kontakt mit dem in der BIN angegebenen Aussteller aufnehmen, um Details zu bestätigen.
Auch wenn die von einer BIN bereitgestellten Daten nur grundlegend sind, können sie dazu verwendet werden, einige potenziell betrügerische Transaktionen als verdächtig zu kennzeichnen.
Beispielsweise ist es vielleicht nicht weiter ungewöhnlich, dass ein Unternehmen in Großbritannien eine Bestellung von einem Kunden in Spanien erhält. Wenn sich jedoch aus der BIN ergibt, dass die Karte von einer kanadischen Bank ausgestellt wurde, könnte dies ein guter Grund sein, diese Transaktion genauer zu untersuchen.
Die BIN und andere Daten werden von mehreren Technologien zur Betrugsprävention verwendet, um mögliche betrügerische Transaktionen zu identifizieren.
Welchen weiteren Zweck erfüllen BINs?
Darüber hinaus bieten BINs Einzelhändlern nützliche Daten, die zur Untersuchung von Rückbuchungen, der Kundendemografie und veränderten Kaufmustern verwendet werden können.
Händler können Kunden personalisierte Rabatte und Angebote senden, indem sie BIN-Informationen verwenden, um den von ihnen verwendeten Kartentyp zu bestimmen.
Wenn ein Kunde hingegen eine Geschenkkarte nutzt, kann dies bedeuten, dass ein Freund oder Familienmitglied weiß, dass er häufig bei Ihnen einkauft, oder vermutet, dass er daran interessiert sein könnte. Es kann sinnvoll sein, den Verbraucher über Ihr Kundenbindungsprogramm zu informieren, um ihn auch in Zukunft als Kunden zu behalten.
BIN-Daten können auch auf einen Emittenten hinweisen, der Ihre Repräsentationspakete häufiger ablehnt als andere Banken oder übermäßig viele Rückbuchungen gegen Ihr Unternehmen vornimmt. Solche Informationen können Ihnen helfen, eventuelle Fehler zu identifizieren oder Ihre Repräsentation an den jeweiligen Emittenten anzupassen.
Was ist BIN-Betrug?
Ein Betrugsversuch wird als BIN-Betrug bezeichnet. Ein Betrüger ruft Ihre Bank an und gibt vor, von Ihrer Bank zu sein. Er teilt mit, dass Ihre Kontodaten kompromittiert wurden. Um Ihr Vertrauen zu gewinnen, gibt der Betrüger Ihnen möglicherweise Informationen preis. Sobald er Sie in der Hand hat, fragt er Sie zunächst nach Ihrer Bank und versucht dann, Ihre Kartennummer zu überprüfen.
Sie werden aufgefordert, die restlichen Kartennummern und alle anderen Informationen zu bestätigen, die sie von Ihnen erhalten können, nachdem sie Ihnen die Bankidentifikationsnummer mitgeteilt haben, sobald sie diese Informationen haben.
Fazit
Um festzustellen, welche Zahlungskarten zu welchem ausstellenden Finanzinstitut gehören, werden Bankidentitätsnummern verwendet. Darüber hinaus erleichtern sie Finanztransaktionen und gewährleisten die Sicherheit der Verbraucher vor Betrug und Identitätsdiebstahl. Daher ist es wichtig, Ihre Finanzinformationen, insbesondere Ihre BIN, vertraulich zu behandeln.
Denken Sie daran, dass Ihre Bank Sie niemals telefonisch oder per E-Mail über eine Sicherheitsverletzung Ihres Kontos informieren wird. Sprechen Sie niemals mit einem Betrüger am Telefon, falls Sie jemals einen bekommen. Legen Sie stattdessen auf und informieren Sie Ihre Bank.