Was ist der Unterschied zwischen einem Payment-Gateway und einem Payment-Processor?

Payment-Gateway und Zahlungsabwickler sind zwei entscheidende Glieder in der Zahlungsabwicklungskette. Als Unternehmer haben Sie diese Begriffe wahrscheinlich schon einmal gehört und sich gefragt, worin der Unterschied besteht. Kurz gesagt: Obwohl die beiden Ausdrücke synonym erscheinen, sind sie es nicht. Payment-Gateway und Zahlungsabwickler sind tatsächlich zwei völlig unterschiedliche Dinge.

Dieser Artikel stellt Ihnen Payment-Gateways und Zahlungsabwickler vor und erklärt deren Funktionsweise. Angenommen, Sie planen, Kreditkartenzahlungen online zu akzeptieren. In diesem Fall benötigen Sie wahrscheinlich sowohl ein Payment-Gateway als auch einen Zahlungsabwickler. Daher ist es wichtig, beide zu kennen, um die richtige Wahl für Ihr Unternehmen zu treffen.

Bevor wir uns mit den Details von Zahlungsgateways und Zahlungsprozessoren befassen, sollten wir die Rolle der an Transaktionen auf Ihren Geschäftsplattformen beteiligten Parteien verstehen. Wenn ein Kunde eine Transaktion mit Ihrem Unternehmen initiiert, sind dies die vier beteiligten Parteien:

• Die Kunden
• Die ausstellende Bank (die die Debit- oder Kreditkarte des Kunden ausstellt)
• der Kaufmann,
• und die erwerbende Bank (die die Gelder von der ausstellenden Bank einzieht)

Händler und Kunde: Dies sind die Parteien, die die Transaktion einleiten. Sie bieten ein Produkt oder eine Dienstleistung an, die Ihr Kunde kaufen und bezahlen möchte.

Banken und Bankkonten: Die Bank und die Bankkonten der Kunden oder Händler sind die weiteren Parteien im Transaktionsprozess. Das Kundenkonto wird von der ausstellenden Bank geführt. Das Händlerkonto (Händlerkonto) und die zugehörige Bank werden als Acquirer-Banken bezeichnet. Jeder Händler benötigt ein Händlerkonto, um Zahlungen per Kredit- oder Debitkarte zu akzeptieren.

Was ist ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungsgateway ist eine Software, die die persönlichen Daten und Bankdaten der Kunden verschlüsselt und sicher an den Zahlungsabwickler sendet. Ein Online-Unternehmen benötigt ein Zahlungsgateway, um Kreditkartenzahlungen und andere alternative Zahlungsmethoden zu akzeptieren, die von seinen Kunden bevorzugt werden.

Aus Kundensicht ist das Zahlungsgateway die letzte Checkout-Seite auf Ihrer Website, also die Seite, auf der der Kunde seine Zahlungsinformationen, beispielsweise eine Kreditkartennummer, eingibt und auf die Schaltfläche „Jetzt kaufen“ klickt.

Der Kunde interagiert mit einem Zahlungsgateway, wenn er seine Zahlungskarteninformationen auf der Checkout-Seite eingibt. Beim Bezahlvorgang verschlüsselt das Gateway die persönlichen Daten und Bankdaten des Kunden, sodass Hacker diese nicht stehlen und missbrauchen können.

Die Payment Gateway-Technologie beinhaltet eine bestimmte Art von Verschlüsselung Die sogenannte SSL-Verschlüsselung (Secure Socket Layer) ermöglicht die Verschlüsselung sensibler Kundendaten, während das Zahlungsgateway die Details vom Kundensystem an die ausstellende Bank weiterleitet.

Wie funktioniert ein Zahlungsgateway?

Nachfolgend sind die Schritte aufgeführt, die die Funktionsweise eines Zahlungsgateways beschreiben:

1. Das Zahlungsgateway leitet die verschlüsselten sensiblen Daten eines Kunden vom Computer/Gerät des Kunden an die ausstellende Bank weiter.
2. Sobald die Daten die ausstellende Bank erreichen, entschlüsselt das Payment Gateway die verschlüsselten Daten und stellt sie der Bank in einem verwendbaren Format zur Verfügung.
3. Die ausstellende Bank prüft anschließend, ob die vom Kunden eingegebenen Informationen authentifiziert oder abgelehnt werden.
4. Sobald die ausstellende Bank die Echtheit der Kundenanfrage bestätigt hat, verwendet das Payment Gateway SSL Verschlüsselung, um die Transaktionsdetails sicher an den Zahlungsabwicklung (siehe unten), wodurch die Transaktion abgeschlossen wird.

[HINWEIS: Banken prüfen mitunter weitere Informationen, wie beispielsweise den physischen Standort des anfragenden Geräts/Systems, die jüngsten Aktivitäten des Kunden usw., bevor sie den Kunden und die Zahlungskarte authentifizieren.]

Die gängigsten Arten von Zahlungsgateways auf dem Markt

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihr Zahlungsportal in Ihr Unternehmen zu integrieren. Wir könnten den ganzen Tag damit verbringen, alle Aspekte zu besprechen. Deshalb konzentrieren wir uns auf die gängigsten Zahlungsportale auf dem Markt.

Was ist ein Zahlungsabwickler?

Einfach ausgedrückt ist der Zahlungsabwickler ein Finanzinstitut, das als Vermittler zwischen Karteninhaber/Kunden, Händler, erwerbender Bank, Zahlungsgateway und ausstellender Bank fungiert, um Online-Zahlungen abzuwickeln.

Wie funktioniert ein Zahlungsgateway?

Die Aufgabe eines Zahlungsabwicklers besteht darin, vertrauliche Kundeninformationen auf folgende Weise zu übermitteln:

1. Das Zahlungsgateway sendet verschlüsselte Kundendaten an den Zahlungsabwickler.
2. Der Zahlungsabwickler sendet die Daten des Kunden an die Händlerkontobank.
3. Die Bank des Händlers sendet eine Anfrage an die kartenausgebende Bank des Kunden, um die Identität des Karteninhabers und die Gültigkeit der Transaktion zu überprüfen.
4. Die kartenausgebende Bank des Kunden sendet eine Ablehnungs- oder Genehmigungsnachricht an den Zahlungsabwickler und leitet diese zurück an das Zahlungsgateway.
5. Das Zahlungsgateway benachrichtigt den Kunden, ob die Transaktion genehmigt wurde.
6. Wenn die Transaktion genehmigt wird, fährt der Kunde mit dem Bezahlvorgang fort, um die Transaktion abzuschließen.
7. Nachdem die Transaktion abgeschlossen ist, sendet der Prozessor Informationen an die kartenausgebende Bank, um Geld auf das Händlerkonto zu überweisen.

HINWEIS: Manchmal handelt es sich beim Zahlungsabwickler um dieselbe Institution wie beim Aussteller des Händlerkontos, sodass die Daten direkt an die kartenausgebende Bank des Kunden gesendet werden.

Unterschiede zwischen einem Zahlungs-Gateway und einem Zahlungsabwickler

Der priorisierte Ansatz umfasst sechs Meilensteine. Die folgende Tabelle fasst die übergeordneten Ziele und Absichten jedes Meilensteins zusammen.

Zahlungs tor	Zahlungsabwicklung
Ein Payment-Gateway ist ein Tool/Dienst, der Transaktionen zwischen Ihrer Website und Ihrem Kunden genehmigt oder ablehnt.	Ein Zahlungsabwickler ist ein Finanzinstitut, das die Transaktion ausführt, um Ihr Geld ordnungsgemäß vom Kunden zu erhalten.
Zahlungsgateways können in Ihre Geschäftsbuchhaltungssoftware oder Ihren E-Commerce-Shop integriert werden, sodass Sie Kreditkarten direkt in Ihrer vorhandenen Software verarbeiten können.	Der Zahlungsabwickler richtet ein Händlerkonto ein, das Ihrem Unternehmen die Annahme von Kreditkarten ermöglicht.
Die Integration eines Zahlungsgateways ist eine einfache Möglichkeit, Online-Zahlungen zu akzeptieren.	Die Nutzung eines Zahlungsdienstleisters gewährleistet die korrekte Kontoführung bei Kreditkartentransaktionen. Der Zahlungsdienstleister unterstützt die Überweisung des Betrags vom Bankkonto des Kunden auf das Bankkonto des Händlers.

Fazit

Die häufigste Anwendung eines Zahlungsgateways ist die Abwicklung von Online-Zahlungen für Artikel und Angebote. In der heutigen Zahlungslandschaft hat sich die Gateway-Technologie jedoch beeindruckend weiterentwickelt und ermöglicht ein nahtloses Einkaufserlebnis über alle Vertriebskanäle und Geräte hinweg. Für E-Commerce-Unternehmen ist es daher erforderlich, sowohl Zahlungsgateways als auch Zahlungsabwickler für die Abwicklung von Online-Zahlungen auszuwählen.

Am wichtigsten ist, dass der Zahlungsabwickler nicht direkt mit einem Authentifizierungsdienst interagiert; diese Rolle übernimmt das Payment-Gateway. Daher ist die Wahl des richtigen Payment-Gateways entscheidend für die Sicherheit der sensiblen Daten Ihrer Kunden.