La pasarela de pago y el procesador de pagos son dos eslabones fundamentales en la cadena de procesamiento de pagos. Como empresario, probablemente haya escuchado estos términos y se haya preguntado cuál es la diferencia. En resumen, aunque ambas frases parezcan sinónimas, no lo son. De hecho, la pasarela de pago y el procesador de pagos son dos cosas completamente distintas.
Este artículo le presentará las pasarelas de pago y los procesadores de pago, además de explicarle cómo funcionan. Si planea aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea, probablemente necesitará tanto una pasarela de pago como un procesador de pago, por lo que conocerlos es fundamental para elegir la opción más adecuada para su negocio.
Antes de profundizar en los detalles de la pasarela y el procesador de pagos, debemos comprender el papel de las partes involucradas en cualquier transacción en las plataformas de su empresa. Cuando un cliente inicia una transacción con su empresa, estas son las cuatro partes involucradas:
- El cliente
- El banco emisor (que emite la tarjeta de débito o crédito del cliente)
- el comerciante,
- y el banco adquirente (que recauda los fondos del banco emisor)
El comerciante y el cliente: Estas son las partes que inician la transacción. Ofreces un producto o servicio que tu cliente está dispuesto a comprar y pagar.
Los bancos y las cuentas bancarias: El banco y las cuentas bancarias de los clientes o comercios son las otras partes involucradas en el proceso de transacción. La cuenta bancaria del cliente está gestionada por el banco emisor. La cuenta bancaria del comercio (llamada cuenta comercial) y su banco emisor se denominan bancos adquirentes. Todo comercio necesita una cuenta comercial para aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito.
¿Qué es una pasarela de pago?
Una pasarela de pago es un software que cifra y envía de forma segura los datos personales y bancarios de los clientes al procesador de pagos. Un negocio online necesita una pasarela de pago para aceptar pagos con tarjeta de crédito, entre otros métodos de pago alternativos que sus clientes puedan preferir.
Desde la perspectiva del cliente, la pasarela de pago es la página de pago final en su sitio web, es decir, la página donde ingresan su información de pago, como el número de tarjeta de crédito, y hacen clic en el botón "comprar ahora".
El cliente interactúa con una pasarela de pago al introducir la información de su tarjeta en la página de pago. Al pagar, la pasarela cifra su información personal y bancaria para que los hackers no puedan robarla ni usarla indebidamente.
La tecnología de pasarela de pago implica un tipo específico de cifrado Cifrado SSL (Secure Socket Layer). Los datos confidenciales del cliente se cifran mientras la pasarela de pago envía la información desde su sistema al banco emisor.
¿Cómo funciona una pasarela de pago?
A continuación se describen los pasos que explican cómo funciona una pasarela de pago:
- La pasarela de pago envía los datos confidenciales cifrados de un cliente desde su computadora o dispositivo al banco emisor.
- Una vez que los datos llegan al banco emisor, la pasarela de pago decodifica los datos cifrados y los presenta al banco en un formato utilizable.
- El banco emisor autentica o rechaza la información introducida por el cliente.
- Una vez que el banco emisor ha confirmado la autenticidad de la solicitud del cliente, la Pasarela de Pago utiliza SSL Cifrado para entregar de forma segura los detalles de la transacción al Procesador de pagos (explicado a continuación), que luego completa la transacción.
[NOTA: En ocasiones, los bancos consideran verificar otra información, como la ubicación física del dispositivo/sistema solicitante, las actividades recientes del cliente, etc., antes de autenticar al cliente y la tarjeta de pago.]
Tipos más comunes de pasarelas de pago en el mercado
Existen muchas maneras de integrar tu pasarela de pago con tu negocio. Podríamos pasar todo el día hablando de todo esto, así que centrémonos en los tipos de pasarelas de pago más comunes del mercado.
¿Qué es un procesador de pagos?
En términos simples, el procesador de pagos es una institución financiera que funciona como mediador entre el titular de la tarjeta/cliente, el comerciante, el banco adquirente, la pasarela de pago y el banco emisor para procesar pagos en línea.
¿Cómo funciona una pasarela de pago?
La función de un procesador de pagos es transmitir información confidencial del cliente de la siguiente manera:
- La pasarela de pago envía detalles cifrados del cliente al procesador de pagos.
- El procesador de pagos envía los datos del cliente al banco de la cuenta del comerciante.
- El banco emisor de la cuenta comercial envía una solicitud al banco emisor de la tarjeta del cliente para verificar la identidad del titular de la tarjeta y la validez de la transacción.
- El banco emisor de la tarjeta del cliente envía un mensaje de rechazo o aprobación al procesador de pagos, dirigiéndolo nuevamente a la pasarela de pago.
- La pasarela de pago notifica al cliente si la transacción ha sido aprobada.
- Si la transacción es aprobada, el cliente continúa con el proceso de pago para finalizar la transacción.
- Una vez finalizada la transacción, el procesador envía información al banco emisor de la tarjeta para transferir fondos a la cuenta del comerciante.
NOTA: En ocasiones, el procesador de pagos es la misma institución que el emisor de la cuenta comercial, por lo que los datos se envían directamente al banco emisor de la tarjeta del cliente.
Diferencias entre una pasarela de pago y un procesador de pagos
El Enfoque Priorizado establece seis hitos. La siguiente tabla resume los objetivos generales y las intenciones de cada hito.
| Pasarela de Pago (seleccione para continuar) | Procesador de pagos |
|---|---|
| Una pasarela de pago es una herramienta/servicio que aprueba o rechaza las transacciones entre su sitio web y su cliente. | Un procesador de pagos es una institución financiera que ejecuta la transacción para obtener los fondos del cliente de forma correcta. |
| Las pasarelas de pago se pueden integrar para conectarse a su software de contabilidad empresarial o tienda de comercio electrónico, lo que le permite procesar tarjetas de crédito directamente dentro de su software existente. | El procesador de pagos configurará una cuenta comercial que le permitirá a su empresa aceptar tarjetas de crédito. |
| Integrar una pasarela de pago es una forma sencilla de aceptar pagos en línea. | Utilizar un procesador de pagos garantiza que los fondos para las transacciones con tarjeta de crédito se depositen correctamente. El procesador de pagos facilita la transferencia del importe desde la cuenta bancaria del cliente a la del comercio. |
Conclusión
El uso más común de una pasarela de pago es aceptar pagos por artículos y servicios en línea; sin embargo, en el panorama actual de pagos, la tecnología de pasarelas de pago se ha expandido notablemente para crear una experiencia de compra fluida en todos los canales de venta y dispositivos. Para un negocio de comercio electrónico, es necesario elegir tanto los servicios de pago (pasarela de pago como procesador de pagos) para procesar los pagos en línea.
Lo más importante es que el procesador de pagos no interactúa directamente con el autenticador; esa función la desempeña la pasarela de pago. Por lo tanto, elegir la pasarela de pago adecuada es fundamental para proteger los datos confidenciales de sus clientes.
