Si trabaja con pagos en línea, conoce la importancia de proteger los datos del titular de la tarjeta, en particular la información de la tarjeta de crédito. Quizás desconozca el significado de los dígitos de su tarjeta de crédito o de la de su cliente. Este artículo analizará el BIN (Número de Identificación Bancaria), que son los primeros cuatro a seis dígitos de una tarjeta de crédito, y cómo protegerse contra el fraude del BIN.
¿Qué es un número BIN?
Los primeros 4 a 6 números de una tarjeta de crédito o débito corresponden al número de identificación bancaria (BIN), que se utiliza para identificar al emisor de la tarjeta. El primer dígito indica el sector clave de la tarjeta y los siguientes identifican a la institución financiera emisora. Con estos números, es más sencillo rastrear las tarjetas y las transacciones hasta sus usuarios. Todas las tarjetas, como las de regalo, crédito, débito y cargo, tienen BIN.
El Número de Identificación Bancaria (BIN) puede utilizarse para identificar casos de fraude, como el robo de tarjetas y el robo de identidad. El tipo de tarjeta utilizada, la ubicación del emisor y el banco emisor se pueden determinar mediante el BIN. Para detectar cargos fraudulentos, esta información puede compararse con los datos del titular de la tarjeta.
Dado que las tarjetas pueden ser emitidas por organizaciones distintas a los bancos, los números de identificación bancaria (BIN) a veces se denominan números de identificación del emisor (IIN).
¿Cómo encontrar su número de identificación bancaria?
Los números de su tarjeta no son simples números aleatorios. El número de identificación bancaria de su tarjeta se encuentra entre los primeros cuatro y seis dígitos. El BIN indica qué emisor y red de tarjetas son responsables de esa tarjeta específica.
El Identificador Principal de la Industria (MII), el primer dígito de su tarjeta, designa el grupo al que pertenece. Por ejemplo, aunque el número 1 corresponde a tarjetas de aerolíneas, los números 4 y 5 corresponden a tarjetas bancarias y financieras, principalmente Visa y Mastercard. Los siguientes tres o cinco números debajo del BIN identifican al emisor.
Los números restantes son los números de identificación únicos de la cuenta, que no son BIN. El dígito de control de Luhn , que es el último dígito de su tarjeta, es un dígito de control único generado por el algoritmo de Luhn y se utiliza para determinar rápidamente si un número de tarjeta de crédito es legítimo.
¿Cómo funcionan los BIN?
El Instituto Nacional Estadounidense de Estándares (ANSI) y la Organización Internacional de Normalización (ISO) crearon el número de identificación bancaria para identificar a las organizaciones que producen tarjetas de pago. Si bien la ISO es una organización internacional no gubernamental que desarrolla estándares para numerosas industrias, el ANSI es una organización sin fines de lucro que elabora estándares comerciales en los Estados Unidos.
A cada tarjeta de pago se le asignan de cuatro a seis números aleatorios. El anverso de la tarjeta presenta un número en relieve impreso debajo. El primer dígito especifica el principal identificador del sector. El siguiente dígito especifica la entidad o banco emisor. Por ejemplo, las tarjetas de crédito Visa, que empiezan por cuatro, se clasifican en la categoría de finanzas y banca.
Los clientes ingresan la información de su tarjeta en la pantalla de pago al realizar una transacción en línea. El comerciante en línea puede determinar qué organización emitió la tarjeta del cliente después de recibir los primeros cuatro a seis dígitos de la tarjeta, incluyendo:
- Marca de la tarjeta o identificador principal de la industria, como MasterCard, Visa, American Express y Diner’s Club.
- Nivel de la tarjeta, como corporativa o platino
- Tipo de tarjeta
- País del banco emisor
Cuando un cliente solicita una transacción, recibe una solicitud de autorización para verificar la validez de la tarjeta y la cuenta, así como el importe de la compra. Tras este procedimiento, el cargo se acepta o se rechaza. Sin un BIN, el sistema de procesamiento de tarjetas de crédito no puede completar la transacción, ya que no podrá identificar el origen de los fondos del cliente.
¿Cómo pueden los BIN prevenir el fraude?
Los comerciantes pueden usar los BIN para verificar transacciones y buscar información sospechosa, como la ubicación de un banco y una dirección de facturación en dos países diferentes. Si una transacción parece sospechosa, el comerciante puede contactar al emisor especificado por el BIN para confirmar los detalles.
Aunque los datos que proporciona un BIN son básicos, pueden utilizarse para marcar como sospechosas algunas transacciones potencialmente fraudulentas.
Por ejemplo, puede que no sea tan extraño que una empresa del Reino Unido reciba un pedido de un cliente en España, pero si el BIN revela que la tarjeta fue emitida por un banco canadiense, podría haber una buena razón para investigar esa transacción más a fondo.
El BIN y otros datos son utilizados por varias tecnologías de prevención de fraude para identificar posibles transacciones fraudulentas.
¿Qué otros usos tienen los BIN?
Además, los BIN ofrecen a los minoristas datos útiles que pueden usarse para estudiar devoluciones de cargos, datos demográficos de los clientes y patrones de compra cambiantes.
Los comerciantes pueden enviar a los clientes descuentos y ofertas personalizados utilizando la información BIN para determinar el tipo de tarjeta que utilizan.
Por otro lado, si un cliente usa una tarjeta de regalo, puede significar que uno de sus amigos o familiares sabe que le compra con frecuencia o sospecha que podría estar interesado en hacerlo. Sería buena idea proporcionarle información sobre su programa de fidelización para fidelizarlo en el futuro.
Los datos del BIN también pueden indicar que un emisor rechaza sus paquetes de representación con mayor frecuencia que otros bancos o que emite un número excesivo de contracargos contra su empresa. Esta información puede ayudarle a identificar cualquier error que pueda estar cometiendo o a personalizar su representación para ese emisor específico.
¿Qué es la estafa BIN?
Un esquema de fraude se denomina estafa BIN. Cuando un estafador llama a su banco haciéndose pasar por él e informa que la información de su cuenta ha sido comprometida, se produce el incidente. Para ganarse su confianza, el estafador puede revelarle información. Una vez que lo tiene, empieza por preguntarle dónde realiza sus operaciones bancarias y luego intenta verificar el número de tarjeta.
Le piden que confirme los dígitos restantes de la tarjeta y cualquier otra información que puedan obtener de usted después de darle el número de identificación bancaria una vez que tienen esa información.
Conclusión
Para determinar qué tarjetas de pago pertenecen a qué institución financiera emisora, se utilizan los números de identificación bancaria. Además, estos números facilitan las transacciones financieras y garantizan la seguridad de los consumidores contra el fraude y el robo de identidad. Por este motivo, es fundamental mantener la privacidad de su información financiera, especialmente su BIN.
Tenga en cuenta que su banco nunca se pondrá en contacto con usted por teléfono ni correo electrónico para informarle de una vulneración de seguridad en su cuenta. Si alguna vez recibe una llamada de un estafador, nunca hable por teléfono. Cuelgue e informe a su banco.