Bankidentificatienummer

Als u met online betalingen werkt, weet u hoe belangrijk het is om kaarthoudergegevens te beschermen, met name creditcardgegevens. De betekenis van de cijfers op uw creditcard of die van uw klant is mogelijk iets waar u zich niet van bewust bent. Dit artikel bespreekt het BIN (Bank Identification Number), de eerste vier tot zes cijfers op een creditcard, en hoe u zich kunt beschermen tegen BIN-fraude.

Wat is een BIN-nummer?

De eerste 4-6 cijfers op een creditcard of betaalpas vormen het bankidentificatienummer (BIN), dat wordt gebruikt om de kaartuitgever te identificeren. Het eerste cijfer geeft de belangrijkste branche van de kaart aan, en de volgende cijfers identificeren de financiële instelling die de kaart uitgeeft. Het traceren van kaarten en transacties naar hun gebruikers is eenvoudiger met behulp van deze nummers. Alle kaarten, zoals cadeaukaarten, creditcards, betaalpassen en chargecards, hebben een BIN.

Het bankidentificatienummer (BIN) kan worden gebruikt om fraudegevallen zoals kaartdiefstal en identiteitsfraude te identificeren. Het type kaart dat wordt gebruikt, de locatie van de kaartuitgever en de bank die de kaart heeft uitgegeven, kunnen worden bepaald met behulp van BIN's. Om frauduleuze transacties op te sporen, kan deze informatie worden vergeleken met kaarthoudergegevens.

Omdat kaarten ook door andere organisaties dan banken kunnen worden uitgegeven, worden bankidentificatienummers (BIN's) soms ook wel Issuer Identification Numbers (IIN's) genoemd.

Hoe vindt u uw bankidentificatienummer?

De nummers op uw kaart zijn niet zomaar willekeurige getallen. Het bankidentificatienummer van uw kaart bevindt zich in de eerste vier tot zes cijfers. De BIN geeft aan welke kaartuitgever en welk netwerk verantwoordelijk zijn voor die specifieke kaart.

De Major Industry Identifier (MII), het eerste cijfer op uw kaart, geeft een brede groep aan waartoe de kaart behoort. Zo is nummer 1 bijvoorbeeld voor creditcards van luchtvaartmaatschappijen, terwijl de nummers 4 en 5 voor bank- en financiële kaarten gelden, voornamelijk voor Visa en Mastercard. De volgende drie of vijf cijfers onder de BIN identificeren de uitgevende partij.

De overige nummers zijn de unieke rekeningidentificatienummers, die geen BIN's zijn. Luhn-controlecijfer, wat het laatste cijfer op uw kaart is, is een enkel controlecijfer dat wordt geproduceerd door de Luhn-algoritme en wordt gebruikt om snel te bepalen of een creditcardnummer legitiem is.

Hoe werken BIN's?

Het American National Standards Institute (ANSI) en de International Organization for Standardization (ISO) hebben het bankidentificatienummer gecreëerd om organisaties die betaalkaarten produceren. Terwijl de ISO een internationale niet-gouvernementele organisatie is die standaarden ontwikkelt voor tal van industrieën, is de ANSI een non-profitorganisatie (NPO) die bedrijfsstandaarden in de Verenigde Staten opstelt.

Aan elke betaalkaart worden willekeurig vier tot zes nummers toegekend. Op de voorkant van de kaart staat een reliëfnummer, dat eronder is afgedrukt. Het eerste cijfer geeft de belangrijkste identificatiecode van de branche aan. Het volgende cijfer geeft de uitgevende organisatie of bank aan. Zo vallen Visa-creditcards, waarvan de eerste met een vier begint, onder de categorie financiën en bankieren.

Klanten voeren hun kaartgegevens in op het betaalscherm tijdens een online transactie. De online verkoper kan na ontvangst van de eerste vier tot zes cijfers van de kaart, waaronder:, zien welke organisatie de kaart van de klant heeft uitgegeven.

• Merk van de kaart of belangrijke industriële identificatiecode, zoals MasterCard, Visa, American Express en Diner's Club.
• Niveau van de kaart, zoals corporate of platinum
• Type kaart
• Land van de uitgevende bank

Wanneer een klant een transactie aanvraagt, machtiging De gebruiker ontvangt een verzoek om de geldigheid van de kaart, de rekening en het aankoopbedrag te verifiëren. Na deze procedure wordt de betaling geaccepteerd of afgewezen. Zonder BIN kan de transactie niet worden voltooid door het creditcardverwerkingssysteem, omdat het de bron van het geld van de klant niet kan identificeren.

Hoe kunnen BIN’s fraude voorkomen?

Verkopers kunnen BIN's gebruiken om transacties te controleren en te zoeken naar verdachte gegevens, zoals een banklocatie en factuuradres in twee verschillende landen. De verkoper kan contact opnemen met de uitgever die in de BIN is vermeld om de details te bevestigen als een transactie twijfelachtig lijkt.

Hoewel de gegevens die een BIN oplevert basisgegevens zijn, kunnen ze worden gebruikt om mogelijk frauduleuze transacties als verdacht te markeren.

Het is bijvoorbeeld misschien niet zo vreemd dat een bedrijf in het Verenigd Koninkrijk een bestelling ontvangt van een klant in Spanje, maar als uit het BIN blijkt dat de kaart is uitgegeven door een Canadese bank, kan er een goede reden zijn om die transactie nader te onderzoeken.

Het BIN en andere gegevens worden door verschillende fraudepreventietechnologieën gebruikt om mogelijke frauduleuze transacties te identificeren.

Welke andere doeleinden dienen BIN's?

Daarnaast bieden BIN's retailers nuttige gegevens die ze kunnen gebruiken om terugboekingen, klantdemografie en veranderende kooppatronen te bestuderen.

Verkopers kunnen klanten gepersonaliseerde kortingen en aanbiedingen sturen door BIN-informatie te gebruiken om te bepalen welk type kaart ze gebruiken.

Aan de andere kant, als een klant een cadeaubon gebruikt, kan dit betekenen dat een van zijn vrienden of familieleden weet dat hij regelmatig bij u koopt, of vermoedt dat hij daarin geïnteresseerd zou kunnen zijn. Het kan een goed idee zijn om de consument informatie te geven over uw loyaliteitsprogramma om hem in de toekomst als klant te behouden.

BIN-gegevens kunnen ook wijzen op een uitgever die uw representatiepakketten vaker afwijst dan andere banken, of die een buitensporig aantal terugboekingen bij uw bedrijf indient. Dergelijke informatie kan u helpen bij het identificeren van eventuele fouten of bij het aanpassen van uw representatie voor die specifieke uitgever.

Wat is BIN-oplichting?

Een fraudetruc wordt BIN-fraude genoemd. Wanneer een oplichter uw bank belt en zich voordoet als een medewerker van uw bank en hen vertelt dat uw rekeninggegevens zijn gehackt, vindt het incident plaats. Om uw vertrouwen te winnen, kan de oplichter u feiten onthullen. Zodra ze u te pakken hebben, vragen ze u eerst waar u bankiert en proberen ze vervolgens uw kaartnummer te verifiëren.

Ze vragen u om de resterende cijfers van uw kaart te bevestigen, evenals alle andere informatie die ze van u kunnen krijgen nadat ze u het bankidentificatienummer hebben gegeven.

Conclusie