Payment Gateway en Payment Processor zijn twee cruciale schakels in de betalingsverwerkingsketen. Als ondernemer bent u waarschijnlijk bekend met deze termen en vraagt u zich af wat het verschil is. Kortom, hoewel de twee termen synoniem lijken, zijn ze dat niet. Sterker nog, Payment Gateway en Payment Processor zijn twee totaal verschillende dingen.
Dit artikel introduceert betaalgateways en betaalverwerkers en legt uit hoe deze twee werken. Stel dat u van plan bent online creditcardbetalingen te accepteren. In dat geval heeft u waarschijnlijk zowel een betaalgateway als een betaalverwerker nodig. Kennis van beide is dus cruciaal om de juiste keuze voor uw bedrijf te maken.
Voordat we dieper ingaan op de details van betalingsgateways en betalingsverwerkers, moeten we de rol van de betrokken partijen bij elke transactie op uw zakelijke platformen begrijpen. Wanneer een klant een transactie met uw bedrijf initieert, zijn dit de vier betrokken partijen:
- De klant
- De uitgevende bank (die de debetkaart of creditcard van de klant uitgeeft)
- de koopman,
- en de ontvangende bank (die de fondsen van de uitgevende bank ontvangt)
De handelaar en de klant: Dit zijn de partijen die de transactie starten. U biedt een product of dienst aan dat uw klant bereid is te kopen en waarvoor hij wil betalen.
Banken en bankrekeningen: De bank en de bankrekeningen van de klanten of handelaren zijn de andere partijen in het transactieproces. De bankrekening van de klant wordt gehost door de uitgevende bank. De bankrekening van de handelaar (een zogenaamde merchant account) en de hostbank worden acquiring banks genoemd. Elke handelaar heeft een merchant account nodig om geld van creditcards of betaalpassen te accepteren.
Wat is een betalingsgateway?
Een betalingsgateway is software die de persoonlijke en bankgegevens van klanten versleutelt en veilig naar de betalingsverwerker verzendt. Een online bedrijf heeft een betalingsgateway nodig om creditcardbetalingen te accepteren, naast andere alternatieve betaalmethoden die hun klanten mogelijk prefereren.
Vanuit het perspectief van de klant is de betalingsgateway de uiteindelijke afrekenpagina op uw website. Dit is de pagina waar de klant zijn betalingsgegevens, zoals een creditcardnummer, invoert en op de knop 'Nu kopen' klikt.
De klant communiceert met een betalingsgateway wanneer hij zijn betaalkaartgegevens invoert op de betaalpagina. Wanneer hij betaalt, versleutelt de gateway de persoonlijke gegevens en bankgegevens van de klant, zodat hackers deze niet kunnen stelen en misbruiken.
De Payment Gateway-technologie omvat een specifiek type encryptie SSL-encryptie (Secure Socket Layer) genoemd. De gevoelige gegevens van de klant worden versleuteld terwijl de Payment Gateway de gegevens van het systeem van de klant doorstuurt naar de uitgevende bank.
Hoe werkt een betalingsgateway?
Hieronder vindt u de stappen die beschrijven hoe een betalingsgateway werkt:
- De betalingsgateway stuurt de versleutelde, gevoelige gegevens van een klant door van de computer/het apparaat van de klant naar de uitgevende bank.
- Zodra de gegevens de uitgevende bank bereiken, decodeert de Payment Gateway de gecodeerde gegevens en presenteert deze in een bruikbaar formaat aan de bank.
- De uitgevende bank verifieert of weigert vervolgens de door de klant ingevoerde informatie.
- Zodra de uitgevende bank de authenticiteit van het verzoek van de klant heeft bevestigd, gebruikt de Payment Gateway SSL encryptie om de transactiegegevens veilig aan de Betalingsverwerker (zie hieronder), waarmee de transactie wordt voltooid.
[LET OP: Soms overwegen banken om andere informatie te controleren, zoals de fysieke locatie van het aanvragende apparaat/systeem, recente activiteiten van de klant, enz., voordat de klant en de betaalkaart worden geverifieerd.]
Meest voorkomende soorten betalingsgateways op de markt
Er zijn talloze manieren om uw betalingsgateway te integreren met uw bedrijf. We kunnen hier een hele dag over praten als we het over alles hebben, dus laten we het hebben over de meest voorkomende soorten betalingsgateways op de markt.
Wat is een betalingsverwerker?
Simpel gezegd is een betalingsverwerker een financiële instelling die als bemiddelaar fungeert tussen de kaarthouder/klant, de handelaar, de ontvangende bank, de betalingsgateway en de uitgevende bank om online betalingen te verwerken.
Hoe werkt een betalingsgateway?
De rol van een betalingsverwerker is om gevoelige klantgegevens op de volgende manier te verzenden:
- De betalingsgateway verstuurt versleutelde klantgegevens naar de betalingsverwerker.
- De betalingsverwerker stuurt de gegevens van de klant naar de bank van de handelaar.
- De bank van de zakelijke rekening stuurt een verzoek naar de bank die de kaart van de klant heeft uitgegeven om de identiteit van de kaarthouder en de geldigheid van de transactie te verifiëren.
- De bank die de kaart van de klant heeft uitgegeven, stuurt een afwijzings- of goedkeuringsbericht naar de betalingsverwerker en stuurt het bericht terug naar de betalingsgateway.
- De betalingsgateway laat de klant weten of de transactie is goedgekeurd.
- Als de transactie wordt goedgekeurd, gaat de klant verder met het afrekenproces om de transactie af te ronden.
- Nadat de transactie is afgerond, stuurt de processor informatie naar de bank die de kaart heeft uitgegeven, zodat het geld naar de rekening van de verkoper kan worden overgemaakt.
LET OP: Soms is de betalingsverwerker dezelfde instelling als de uitgever van de handelsrekening. In dat geval worden de gegevens rechtstreeks naar de bank gestuurd die de kaart van de klant heeft uitgegeven.
Verschillen tussen een betalingsgateway en een betalingsverwerker
De Prioritaire Aanpak kent zes mijlpalen. De onderstaande tabel vat de hoofddoelen en intenties van elke mijlpaal samen.
| Online betalingen | Betalingsverwerker |
|---|---|
| Een betalingsgateway is een hulpmiddel/dienst waarmee u transacties tussen uw website en uw klant kunt goedkeuren of afwijzen. | Een betalingsverwerker is een financiële instelling die de transactie uitvoert om het geld van de klant op de juiste manier te ontvangen. |
| Betaalgateways kunnen worden geïntegreerd in uw boekhoudsoftware of e-commercewinkel, zodat u creditcards rechtstreeks binnen uw bestaande software kunt verwerken. | De betalingsverwerker maakt een handelaarsaccount aan waarmee uw bedrijf creditcards kan accepteren. |
| Door een betalingsgateway te integreren, kunt u eenvoudig online betalingen accepteren. | Door een betalingsverwerker te gebruiken, wordt de correcte betaling van creditcardtransacties gegarandeerd. De betalingsverwerker helpt bij de overboeking van het bedrag van de bankrekening van de klant naar de bankrekening van de handelaar. |
Conclusie
De meest voorkomende toepassing van een gateway is het accepteren van betalingen voor artikelen en aanbiedingen online. In het huidige betalingslandschap heeft de gatewaytechnologie zich echter indrukwekkend uitgebreid om een naadloze koopervaring te creëren via alle verkoopkanalen en apparaten. Een e-commercebedrijf moet beide betaaldiensten (betalingsgateway en betalingsverwerker) kiezen om online betalingen te verwerken.
Het allerbelangrijkste is dat de betalingsverwerker niet rechtstreeks met een authenticator te maken heeft; de betalingsgateway vervult die rol. Het kiezen van de juiste betalingsgateway is daarom erg belangrijk om de gevoelige gegevens van uw klanten veilig te houden.
