Om du arbetar med onlinebetalningar är du medveten om värdet av att skydda kortinnehavarens data, särskilt kreditkortsinformation. Betydelsen av siffrorna på ditt kreditkort eller din kunds kreditkort kan vara något du inte känner till. Den här artikeln kommer att diskutera BIN (Bank Identification Number), vilket är de första fyra till sex siffrorna på ett kreditkort, samt hur man skyddar sig mot BIN-bedrägerier.
Vad är ett BIN-nummer?
De första 4–6 siffrorna på ett kredit- eller betalkort är bankens identifikationsnummer (BIN), vilket används för att identifiera kortutgivaren. Den första siffran anger kortets huvudbransch, och följande siffror identifierar kortets utfärdande finansiella institution. Att spåra kort och transaktioner tillbaka till deras användare är enklare med dessa nummer. Alla kort som presentkort, kreditkort, betalkort och kreditkort har BIN-nummer.
Bankens identifikationsnummer kan användas för att identifiera bedrägerier som kortstöld och identitetsstöld. Vilken typ av kort som används, kortutgivarens plats och kortutgivande bank kan fastställas med hjälp av BIN-nummer. För att hitta bedrägliga debiteringar kan denna information jämföras med kortinnehavarens data.
Eftersom kort kan utfärdas av andra organisationer än banker kallas bankidentifikationsnummer (BIN) ibland för utfärdaridentifikationsnummer (IIN).
Hur hittar du ditt bankidentifikationsnummer?
Siffrorna på ditt kort är inte bara slumpmässiga nummer. Ditt korts bankidentifikationsnummer finns bland de första fyra till sex siffrorna. BIN anger vilken kortutgivare och nätverk som ansvarar för just det kortet.
Major Industry Identifier (MII), den första siffran på ditt kort, anger en bred grupp som kortet tillhör. Till exempel, även om siffran 1 är för flygkort, är siffrorna 4 och 5 för bank- och finanskort, främst Visa och Mastercard. De följande tre eller fem siffrorna under BIN identifierar den utfärdande parten.
De återstående numren är de unika kontoidentifieringsnumren, vilka inte är BIN-nummer. Luhns kontrollsiffra, som är den sista siffran på ditt kort, är en enda kontrollsiffra som produceras av Luhn-algoritmen och används för att snabbt avgöra om ett kreditkortsnummer är giltigt.
Hur fungerar BIN:er?
American National Standards Institute (ANSI) och International Organization for Standardization (ISO) skapade bankens identifikationsnummer för att identifiera organisationer som producerar betalkort. Medan ISO är en internationell icke-statlig organisation som utvecklar standarder för ett flertal branscher, är ANSI en ideell organisation (NPO) som producerar affärsstandarder i USA.
Varje betalkort tilldelas fyra till sex slumpmässigt slumpmässigt. Kortets framsida har ett präglat nummer som är tryckt under. Den viktigaste branschidentifieraren anges av den första siffran. Efterföljande siffra anger den utfärdande organisationen eller banken. Till exempel, Visa-kreditkort, som börjar med en fyra, faller under kategorin finans och bank.
Kunder anger sina kortuppgifter på betalningsskärmen när de gör en onlinetransaktion. Onlinehandlaren kan avgöra vilken organisation som utfärdat kundens kort efter att ha mottagit de första fyra till sex siffrorna på kortet, inklusive:
- Kortets varumärke eller större branschidentifierare, till exempel MasterCard, Visa, American Express och Diner's Club.
- Kortets nivå, som företags- eller platinakort
- Typ av kort
- Utgivande banks land
När en kund begär en transaktion, en tillstånd en begäran tas emot av användaren om att verifiera kortets och kontots giltighet samt köpbeloppets giltighet. Efter denna procedur accepteras eller avvisas debiteringen. Utan ett BIN-nummer kan transaktionen inte slutföras av kreditkortssystemet eftersom det inte kommer att kunna identifiera kundens betalningskälla.
Hur kan BIN förhindra bedrägerier?
Handlare kan använda BIN-nummer för att kontrollera transaktioner och leta efter misstänkta uppgifter som en bankadress och faktureringsadress i två separata länder. Handlaren kan kontakta utfärdaren som anges av BIN-numret för att bekräfta informationen om en transaktion verkar tveksam.
Även om informationen som ett BIN-nummer tillhandahåller är grundläggande, kan den användas för att flagga vissa potentiellt bedrägliga transaktioner som misstänkta.
Det kanske till exempel inte är så konstigt för ett företag i Storbritannien att få en beställning från en kund i Spanien, men om BIN-numret visar att kortet utfärdats av en kanadensisk bank kan det finnas en god anledning att undersöka transaktionen ytterligare.
BIN och annan data används av flera tekniker för bedrägeriförebyggande för att identifiera möjliga bedrägliga transaktioner.
Vilka ytterligare syften tjänar BIN:er?
Dessutom erbjuder BIN:er återförsäljare användbar data som kan användas för att studera chargebacks, kunddemografi och förändrade köpmönster.
Handlare kan skicka kunder personliga rabatter och erbjudanden genom att använda BIN-information för att avgöra vilken typ av kort de använder.
Å andra sidan, om en kund använder ett presentkort, kan det betyda att en av deras vänner eller familjemedlemmar vet att de ofta handlar hos dig eller misstänker att de kan vara intresserade av att göra det. Det kan vara en bra idé att ge konsumenten information om ditt kundlojalitetsprogram för att behålla dem som kund i framtiden.
BIN-data kan också peka på en utfärdare som oftare avvisar dina representationspaket än andra banker eller utfärdar ett alltför stort antal chargebacks mot ditt företag. Sådan information kan hjälpa dig att identifiera eventuella fel du kan göra eller att anpassa din representation för just den utfärdaren.
Vad är BIN-bedrägeri?
Ett bedrägerisystem kallas BIN-bedrägeri. När en bedragare ringer din bank och utger sig för att vara från din bank och informerar dem om att din kontoinformation har komprometterats, inträffar händelsen. För att vinna ditt förtroende kan bedragaren avslöja fakta för dig. När de väl har dig börjar de med att fråga var du har din bank och försöker sedan verifiera kortnumret.
De ber dig bekräfta de återstående kortsiffrorna och all annan information de kan få från dig efter att ha gett dig bankens identifikationsnummer när de har fått den informationen.
Slutsats
För att avgöra vilka betalkort som tillhör vilket utfärdande finansinstitut används bankidentifikationsnummer. Utöver det underlättar de även finansiella transaktioner och garanterar konsumenternas säkerhet mot bedrägerier och identitetsstöld. Att hålla din finansiella information, särskilt ditt BIN-nummer, privat är avgörande av denna anledning.
Tänk på att din bank aldrig kommer att kontakta dig via telefon eller e-post för att meddela att ditt kontos säkerhet har brutits. Prata aldrig med en bedragare i telefon om du någonsin får en. Lägg istället på luren och informera din bank.