Betalningsgateway och betalningsprocessor är två viktiga länkar i betalningshanteringskedjan. Som företagare har du förmodligen hört dessa termer och undrat vad skillnaden är. Kort sagt, även om de två fraserna verkar synonyma, är de det inte. Faktum är att betalningsgateway och betalningsprocessor är två helt olika saker.
Den här artikeln kommer att introducera dig till betalningsgateways och betalningsprocessorer, samt förklara hur de två fungerar. Anta att du planerar att acceptera kreditkortsbetalningar online. I så fall behöver du förmodligen både en betalningsgateway och en betalningsprocessor, så att känna till var och en är avgörande för att göra rätt val för ditt företag.
Innan vi går in på detaljerna kring betalningsgateway och betalningsprocessor bör vi förstå rollen för de parter som är involverade i alla transaktioner på era affärsplattformar. När en kund initierar en transaktion med ert företag är dessa fyra parter involverade:
- Kunden
- Den utgivande banken (som utfärdar kundens betalkort eller kreditkort)
- köpmannen,
- och den förvärvande banken (som tar emot pengarna från den utgivande banken)
Handlaren och kunden: Det här är parterna som startar transaktionen. Du erbjuder en produkt eller en tjänst som din kund är villig att köpa och betala för.
Banker och bankkonton: Banken och kundernas eller handlarnas bankkonton är de andra parterna i transaktionsprocessen. Kundens bankkonto hanteras av den utgivande banken. Handlarens bankkonto (kallat ett handelskonto) och dess värdbank kallas inlösande banker. Varje handlare behöver ett handelskonto för att ta emot pengar från kredit- eller betalkort.
Vad är en betalningsgateway?
En betalningsgateway är en programvara som krypterar och skickar kundernas personuppgifter och bankuppgifter säkert till betalningsleverantören. Ett onlineföretag behöver ha en betalningsgateway för att acceptera kreditkortsbetalningar, bland andra alternativa betalningsmetoder som deras kunder kan föredra.
Ur kundens perspektiv är betalningsgatewayen den sista utcheckningssidan på din webbplats, dvs. sidan där de anger sin betalningsinformation, till exempel ett kreditkortsnummer, och klickar på knappen "köp nu".
Kunden interagerar med en betalningsgateway när de anger sin betalkortsinformation på kassasidan. När de fortsätter att betala krypterar gatewayen kundens personliga och bankinformation så att hackare inte kan stjäla och missbruka den.
Betalningsgateway-tekniken involverar en specifik typ av kryptering kallas SSL-kryptering (Secure Socket Layer). Kundens känsliga data krypteras när betalningsgatewayen vidarebefordrar informationen från kundens system till den utfärdande banken.
Hur fungerar en Payment Gateway?
Nedan följer stegen som beskriver hur en betalningsgateway fungerar:
- Betalningsgatewayen vidarebefordrar en kunds krypterade känsliga data från kundens dator/enhet till den utfärdande banken.
- När informationen når den utfärdande banken avkodar betalningsgatewayen den krypterade informationen och presenterar den för banken i ett användbart format.
- Den utgivande banken autentiserar eller avvisar sedan den information som kunden angett.
- När den utfärdande banken har bekräftat äktheten av kundens begäran använder betalningsportalen SSL kryptering för att säkert leverera transaktionsinformationen till Betalningsprocessor (förklaras nedan), vilket sedan slutför transaktionen.
[OBS: Ibland överväger banker att kontrollera annan information, såsom den begärande enhetens/systemets fysiska plats, kundens senaste aktiviteter etc., innan de autentiserar kunden och betalkortet.]
De vanligaste typerna av betalningsgateways på marknaden
Det finns många sätt att integrera din betalningsgateway med ditt företag. Vi kan spendera hela dagen här, om vi börjar prata om allt, så låt oss prata om de vanligaste typerna av betalningsgateways på marknaden.
Vad är en betalningsbehandlare?
Enkelt uttryckt är en betalningsleverantör ett finansiellt institut som fungerar som medlare mellan kortinnehavaren/kunden, handlaren, den inlösande banken, betalningsportalen och den utgivande banken för att behandla onlinebetalningar.
Hur fungerar en Payment Gateway?
En betalningsbehandlares roll är att överföra känslig kundinformation på följande sätt:
- Betalningsgatewayen skickar krypterade kunduppgifter till betalningsleverantören.
- Betalningsbehandlaren skickar kundens uppgifter till handelskontots bank.
- Banken som ansvarar för handlarens konto skickar en begäran till kundens kortutgivande bank för att verifiera kortinnehavarens identitet och transaktionens giltighet.
- Kundens kortutgivande bank skickar ett avslags- eller godkännandemeddelande till betalningsleverantören och dirigerar det tillbaka till betalningsgatewayen.
- Betalningsgatewayen meddelar kunden om transaktionen har godkänts.
- Om transaktionen godkänns fortsätter kunden med kassaprocessen för att slutföra transaktionen.
- När transaktionen är slutförd skickar processorn information till kortutgivande bank för att överföra pengar till handlarkontot.
OBS: Ibland är betalningsbehandlaren samma institution som utfärdaren av handelskontot, så data skickas direkt till kundens kortutgivande bank.
Skillnader mellan en betalningsgateway och en betalningsprocessor
Den prioriterade metoden anger sex milstolpar. Tabellen nedan sammanfattar de övergripande målen och avsikterna för varje milstolpe.
| Betalning Gateway | Betalningsprocessor |
|---|---|
| En betalningsgateway är ett verktyg/en tjänst som godkänner eller avvisar transaktioner mellan din webbplats och din kund. | En betalningsleverantör är ett finansinstitut som utför transaktionen för att korrekt erhålla dina pengar från kunden. |
| Betalningsgateways kan integreras för att anslutas till ditt företags redovisningsprogram eller e-handelsbutik, vilket gör att du kan behandla kreditkort direkt i din befintliga programvara. | Betalningsbehandlaren kommer att skapa ett handelskonto som gör det möjligt för ditt företag att acceptera kreditkort. |
| Att integrera en betalningsgateway är ett enkelt sätt att acceptera betalningar online. | Att använda en betalningsleverantör säkerställer att korrekta medel för kreditkortstransaktioner. Betalningsleverantören hjälper till att styra överföringen av beloppet från kundens bankkonto till handlarens bankkonto. |
Slutsats
Den vanligaste användningen av en gateway är att acceptera betalningar för varor och erbjudanden online; men i dagens betalningslandskap har gateway-tekniken imponerande expanderat för att skapa en sömlös köpupplevelse över alla försäljningskanaler och enheter. För ett e-handelsföretag krävs det att man väljer båda betaltjänsterna (betalningsgateway och betalningsprocessor) för att behandla onlinebetalningar.
Viktigast av allt är att betalningsleverantören inte har direkt kontakt med en autentiserare; betalningsgatewayen spelar den rollen. Därför är det mycket viktigt att välja rätt betalningsgateway för att skydda dina kunders känsliga data.
